“首張億元罰單的出現(xiàn)，表明了監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的不姑息，嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化已然形成，支付行業(yè)的未來(lái)發(fā)展必將以合規(guī)為前提。”

近日，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司因擅自中止支付業(yè)務(wù)、挪用備付金、變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)等16項(xiàng)違規(guī)被中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部給予警告，沒(méi)收違法所得0.50億元，并處罰款0.66億元，罰沒(méi)合計(jì)1.16億元，本次罰單也是支付機(jī)構(gòu)歷史上收到的最大金額罰單。

“雖然不清楚商銀信支付與相關(guān)外資的框架協(xié)議之具體內(nèi)容，也不清楚外資是否承擔(dān)債務(wù)，但肯定不能影響其「被執(zhí)行人」的身份，畢竟欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義。而此次高額罰金或許會(huì)讓商銀信支付的處境更為尷尬，而要全資收購(gòu)商銀信支付的Wirecard或許會(huì)因此重新考慮。”一位南方支付公司管理人士袁杰(化名)6號(hào)向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。

行業(yè)進(jìn)入生死時(shí)刻

“現(xiàn)在支付行業(yè)越來(lái)越難，不得不做套現(xiàn)，違規(guī)渠道等等方式掙錢(qián)。其實(shí)很多都違規(guī)。而且同樣的問(wèn)題罰別人也就三五十萬(wàn)意思意思，實(shí)力弱的一被罰就是上百萬(wàn)，上千萬(wàn)，還是好幾次。”互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一位資深投資人6日向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。

“這個(gè)處罰只是代表了眾多第三方支付公司的一種生存狀態(tài)而已。同時(shí)，這可能也放出一個(gè)信號(hào)，在P2P的整頓之后，我國(guó)監(jiān)管層對(duì)第三方支付可能也要開(kāi)展新一輪的整頓。目前看來(lái)，第三方支付的牌照公司還是略微有一些多。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝6日向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。

歐陽(yáng)日輝認(rèn)為，總體上講，第三方支付是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最早也是發(fā)展最快的一個(gè)業(yè)態(tài)，對(duì)我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展起到了很大的推動(dòng)作用。

“但是，在第三方支付的發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了支付寶和騰訊財(cái)付通這兩大巨頭，這對(duì)其他支付公司的業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大的影響，因?yàn)槭袌?chǎng)都被這兩大巨頭給占領(lǐng)了，還有200多家其他的支付公司就吃不飽了，競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度可想而知。”

據(jù)歐陽(yáng)日輝回憶，第三方支付剛出現(xiàn)的時(shí)候，很多人都沒(méi)有認(rèn)識(shí)到支付的作用和價(jià)值，所以門(mén)檻很低，牌照價(jià)格也很便宜。“當(dāng)時(shí)美團(tuán)、攜程等電子商務(wù)企業(yè)也都沒(méi)注意到第三方支付會(huì)對(duì)他們的業(yè)務(wù)拓展產(chǎn)生制約性的作用。”

2016年，是第三方支付行業(yè)的一個(gè)重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。這一年，監(jiān)管層對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行整頓，其中對(duì)第三方支付行業(yè)的一個(gè)整頓措施就是支付必須持牌進(jìn)行，導(dǎo)致牌照價(jià)格急劇上升。“當(dāng)時(shí)美團(tuán)花了十幾個(gè)億才買(mǎi)了一個(gè)支付牌照，而最開(kāi)始申請(qǐng)的時(shí)候只有三五百萬(wàn)。”歐陽(yáng)日輝表示。

“為了生存，這些第三方支付公司可能就會(huì)做出一些鋌而走險(xiǎn)的事情，一些打擦邊球的事情，這是本次出現(xiàn)億元罰單一個(gè)很重要的背景。”

強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)越來(lái)越明顯

“首張億元罰單的出現(xiàn)，表明了監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的不姑息，嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化已然形成，支付行業(yè)的未來(lái)發(fā)展必將以合規(guī)為前提。”移動(dòng)支付網(wǎng)行業(yè)分析師慕楚6日向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。

事實(shí)上，自2016年以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于第三方支付的政策一直就沒(méi)有放松的跡象。2018年除了備付金、斷直連等大眾所熟知的監(jiān)管文件外，2019年監(jiān)管著重強(qiáng)調(diào)條碼支付、無(wú)證經(jīng)營(yíng)、反洗錢(qián)等多方面。

“近兩年來(lái)，央行對(duì)支付行業(yè)出具罰單的頻次顯著增多，且金額較大，體現(xiàn)出監(jiān)管的連貫與持續(xù)性。”袁杰認(rèn)為，央行不斷加大對(duì)“累犯”型機(jī)構(gòu)的懲治力度，反映出了央行對(duì)行業(yè)亂象堅(jiān)決打擊的信心與決心。

“今年年初以來(lái)，支付機(jī)構(gòu)頻頻收到罰單，處罰問(wèn)題多涉及反洗錢(qián)、備付金管理等，從罰單數(shù)量、罰款金額來(lái)看，央行對(duì)支付行業(yè)長(zhǎng)期存在的一些亂象保持了高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)。”袁杰表示。

從近期央行及銀保監(jiān)會(huì)的表態(tài)來(lái)看，監(jiān)管力度會(huì)越來(lái)越嚴(yán)。5月4日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開(kāi)第二十八次會(huì)議，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，必須堅(jiān)決維護(hù)投資者利益、嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，對(duì)資本市場(chǎng)造假行為“零容忍”。

“中央已經(jīng)定調(diào)，爭(zhēng)取2020年基本完成互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的主要目標(biāo)任務(wù)。”歐陽(yáng)日輝認(rèn)為，“第三方支付行業(yè)的洗牌可能會(huì)加速。”

“第三個(gè)支付已經(jīng)形成了兩大巨頭的寡斷格局，這個(gè)時(shí)候需要思考的問(wèn)題是，還需要多少其他第三方支付公司的存在?”歐陽(yáng)日輝判斷，“經(jīng)過(guò)大浪淘沙洗牌以后，最后可能只存在六七十家。”

“未來(lái)，2B業(yè)務(wù)的探索是它們重要的發(fā)展方向，比如醫(yī)保支付。在2C領(lǐng)域，兩大巨頭已經(jīng)做到了極致，相比之下，2B的業(yè)務(wù)量要比2C的業(yè)務(wù)量要大很多，是十倍甚至幾十倍以上。”歐陽(yáng)日輝表示。