5月6日下午，脫口秀演員王越池(微博ID：@池子池子大池子)在微博發(fā)文稱，中信銀行向其曾服務(wù)公司上海笑果文化傳媒有限公司(以下簡(jiǎn)稱：“笑果文化“)泄露其個(gè)人銀行賬戶信息。這一事件引起網(wǎng)友關(guān)注并迅速發(fā)酵

5月6日下午，脫口秀演員王越池(微博ID：@池子池子大池子)在微博發(fā)文稱，中信銀行向其曾服務(wù)公司上海笑果文化傳媒有限公司(以下簡(jiǎn)稱：“笑果文化“)泄露其個(gè)人銀行賬戶信息。這一事件引起網(wǎng)友關(guān)注并迅速發(fā)酵。

王越池(以下簡(jiǎn)稱“池子”)在微博中稱，笑果文化寄給他的案件材料中，竟然有自己中信銀行的個(gè)人賬戶交易明細(xì)。中信銀行上海虹口支行未獲本人授權(quán)，便將其個(gè)人賬戶流水提供給笑果文化，屬于侵犯公民個(gè)人信息的違法行為，并通過律師發(fā)函要求中信銀行、笑果文化賠償損失、并公開道歉。

池子指出，有律師表示，依照法律，個(gè)人銀行賬戶交易明細(xì)是重要的個(gè)人隱私，銀行不能把個(gè)人賬戶交易明細(xì)交給第三方。

池子稱，其針對(duì)此事咨詢中信銀行，中信銀行回應(yīng)稱，這是配合大客戶的要求。

這更是引起了網(wǎng)友的熱烈討論。

5月7日凌晨1點(diǎn)，中信銀行發(fā)表道歉信，宣布對(duì)相應(yīng)員工進(jìn)行處分，支行行長(zhǎng)予以撤職。

記者從部分銀行從業(yè)人士處了解到，即使銀行制定了相關(guān)的規(guī)章制度，但銀行員工進(jìn)入柜臺(tái)交易系統(tǒng)打印交易明細(xì)并非難事。

池子的控訴，激發(fā)了公眾對(duì)于金融信息保護(hù)薄弱的控訴。近些年，金融信息泄露事件頻出，一位資深金融法律人士對(duì)記者透露，金融消費(fèi)者隱私保護(hù)非常重要，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行法修訂也會(huì)加強(qiáng)在這方面的規(guī)范。

給大客戶打印員工流水較常見

池子在上述微博長(zhǎng)文中質(zhì)問笑果文化和中信銀行，“沒有我的身份證，沒有我的銀行卡，也沒有司法機(jī)關(guān)的調(diào)查令，笑果文化竟然能從中信銀行拿到我近兩年的流水還打印出來。難道笑果文化可以隨時(shí)調(diào)取公司上百名員工的個(gè)人隱私嗎?難道中信銀行就可以這么隨便地給出成千上萬的用戶的個(gè)人隱私嗎?”并表示，自己已向公安局報(bào)案，且向銀保監(jiān)會(huì)等政府監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴，要求相關(guān)方進(jìn)行賠償并公開道歉。

就中信銀行打印賬戶交易渠道的方式，記者致電該行客服，客服介紹，打印銀行流水有兩個(gè)渠道：柜臺(tái)打印并蓋章，需要本人前往，提供身份證和支付密碼，可以打印開戶以來所有的交易明細(xì);第二種可以登錄官網(wǎng)下載并蓋章，需要登錄名和密碼，但只能打印近一年的流水。

池子的經(jīng)歷可能并非個(gè)例。

華東某城商行一位人士告訴記者，給大客戶打印員工流水的事情算比較常見的，即使銀行有相關(guān)的流程規(guī)定，但是只要進(jìn)入柜臺(tái)交易系統(tǒng)，僅知道銀行卡號(hào)即可以查詢?cè)撡~戶的交易明細(xì)。

銀行后臺(tái)可以比較容易地查詢個(gè)人交易明細(xì)嗎?記者咨詢部分股份行、城商行的從業(yè)內(nèi)人士，給出答案是：可以。

不過也有部分銀行對(duì)此方面要求比較嚴(yán)格，有農(nóng)行員工告訴記者，“流水除非司法機(jī)關(guān)等查詢外，必須本人持身份證查詢。”若非前兩者，員工若需要查詢，其所在分支機(jī)構(gòu)要求省級(jí)分行的授權(quán)，否則不能隨意查詢。

銀行內(nèi)部有明確的管理規(guī)定和流程要求，但是不乏部分有權(quán)限的員工可以輕易獲取相關(guān)信息。

“也不算是潛規(guī)則，銀行內(nèi)部是有管理規(guī)定，員工也應(yīng)該有職業(yè)道德。”一位股份行員工表示。

中信銀行違法還是違規(guī)

此事件引起公眾關(guān)注的另一個(gè)方面在于，中信銀行這一行為屬于違法還是違規(guī)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三章提到對(duì)存款人的保護(hù)，第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

中信銀行在7日凌晨發(fā)布的致歉信中承認(rèn)，“我行員工未嚴(yán)格按規(guī)定辦理，提供了王先生的收款記錄”，并對(duì)池子表示鄭重道歉。中信銀行表示，已按制度規(guī)定對(duì)相關(guān)員工予以處分，并對(duì)支行行長(zhǎng)予以撤職。

中信銀行表示，在客戶信息保護(hù)方面，該行建立了一整套制度及流程，但個(gè)別員工未嚴(yán)格按照制度操作，反映出該行個(gè)別機(jī)構(gòu)在制度執(zhí)行上不到位。“我行將舉一反三，全面檢查，加大培訓(xùn)，強(qiáng)抓制度執(zhí)行，堅(jiān)決避免此類問題再次發(fā)生，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。”

也有網(wǎng)友指出，中信銀行在玩文字游戲，“什么叫‘未嚴(yán)格按照規(guī)定’?那叫違法。什么叫‘提供了收款記錄’，那叫違法泄露個(gè)人信息。”

“這應(yīng)該屬于中信銀行侵犯他人隱私的侵權(quán)責(zé)任，通常情況下，可能需要賠禮道歉或者賠償一定損失。”廣東某律師告訴記者。

北京市東元律師事務(wù)所合伙人律師李松對(duì)記者表示，池子和笑果文化因?yàn)檠菟嚭贤a(chǎn)生糾紛，根據(jù)現(xiàn)有信息顯示，中信銀行員工在沒有得到池子委托授權(quán)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查令的情況下，將池子個(gè)人名下銀行賬戶交易明細(xì)交給笑果文化。針對(duì)此次侵權(quán)行為，還要看該員工的這一侵權(quán)行為是否與履職行為相關(guān)聯(lián)，如果與履職行為相關(guān)聯(lián)，那么中信銀行此舉侵犯了池子的個(gè)人隱私權(quán)，笑果文化也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。笑果文化將該不當(dāng)方式獲得的材料作為證據(jù)在訴訟中使用，很有可能因證據(jù)的取得方式不合法而不被采納。

萬商天勤(深圳)律師事務(wù)所合伙人朱斌律師指出，如果銀行及其工作人員泄露池子個(gè)人銀行流水給池子造成較大經(jīng)濟(jì)損失或者影響池子的正常生活的，則有可能構(gòu)成犯罪。因此，如果銀行未經(jīng)池子本人同意或合法方式，只是依照公司要求就提供了池子的個(gè)人流水的情況下，則有可能涉嫌構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪，銀行會(huì)承擔(dān)罰金的刑事責(zé)任，直接負(fù)責(zé)的主管人員則有可能面臨有期徒刑或拘役等刑事責(zé)任。

不過，中信銀行在個(gè)人信息保護(hù)方面或許需要加強(qiáng)管理，據(jù)中國(guó)人民銀行太原支行對(duì)中信銀行太原分行開出的一項(xiàng)罰單顯示，該行未經(jīng)同意查詢個(gè)人或者企業(yè)的信貸信息。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條，責(zé)令限期改正，對(duì)單位處以罰款人民幣50萬元;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員共計(jì)處以罰款人民幣9萬元，直接責(zé)任人侵犯公民個(gè)人信息，涉嫌犯罪，已移送同級(jí)公安機(jī)關(guān)。

金融消費(fèi)者隱私保護(hù)或?qū)⒘⒎?/p>

池子稱，針對(duì)中信銀行的行為已經(jīng)向銀保監(jiān)會(huì)投訴，就此記者向銀保監(jiān)會(huì)發(fā)送采訪提綱，截止發(fā)稿尚未回復(fù)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席律師卜祥瑞曾經(jīng)撰文指出，商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的法律本質(zhì)是合同關(guān)系。商業(yè)銀行在與客戶業(yè)務(wù)往來及拓展過程中客觀上必將產(chǎn)生收集、知悉、利用客戶各種信息行為，這些信息的不當(dāng)管理及利用極易構(gòu)成對(duì)客戶金融隱私權(quán)的侵犯。

監(jiān)管近年來對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)問題愈加重視。銀保監(jiān)會(huì)首席會(huì)計(jì)師馬學(xué)平1月13日在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，消費(fèi)者保護(hù)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)工作之一。2019年，銀保監(jiān)會(huì)聚焦消費(fèi)者痛點(diǎn)難點(diǎn)問題，采取專項(xiàng)整治、現(xiàn)場(chǎng)檢查、重點(diǎn)約談、公開披露等多種方式重點(diǎn)整治銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。

馬學(xué)平表示，在進(jìn)一步加大消費(fèi)者保護(hù)行為監(jiān)管上，第一是建章立制，督促機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)水平。

有法律行業(yè)人士指出，近年來，銀行客戶的金融隱私權(quán)受到侵犯的事件頻出，法律對(duì)傳統(tǒng)隱私權(quán)的規(guī)定的不足使其面臨著新的挑戰(zhàn)。我國(guó)現(xiàn)今對(duì)金融隱私權(quán)的研究尚停留在學(xué)術(shù)層面，還未形成完整的理論體系。

今年初，央行發(fā)布的2020年規(guī)章制定工作計(jì)劃明確，將制定《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》(《辦法》)。根據(jù)2019年末的征求意見稿，消費(fèi)者金融信息是指金融機(jī)構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)或者其他合法渠道獲取、加工和存儲(chǔ)的消費(fèi)者信息，包括個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他與特定消費(fèi)者購買、使用金融產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)的信息。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行荊州市分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理朱文娟曾指出，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下， 各個(gè)金融市場(chǎng)領(lǐng)域的情況不一， 且沒有金融隱私權(quán)立法經(jīng)驗(yàn)， 統(tǒng)一立法模式很難適應(yīng)我國(guó)目前復(fù)雜的社會(huì)和法制環(huán)境。目前我國(guó)應(yīng)當(dāng)采取專門立法的模式 (或者個(gè)別試點(diǎn)立法方式) ，在隱私最可能受到侵害的行業(yè) (比如銀行業(yè)) 首先立法進(jìn)行重點(diǎn)保護(hù)， 然后再總結(jié)立法和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)， 結(jié)合其他行業(yè)特點(diǎn)來對(duì)金融隱私權(quán)作出全面保護(hù)。

5月7日上午，有資深金融法律人士對(duì)記者表示，金融消費(fèi)者隱私保護(hù)非常重要，其在數(shù)十年前就呼吁法律界和監(jiān)管層對(duì)此加強(qiáng)重視。其透露，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行法修訂也會(huì)加強(qiáng)這方面規(guī)范。(作者：胡艷明)