就在剛剛，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局、各保險公司下發(fā)一份通報，集中點名批評了51家保險公司。

事出何因?原來，在去年銀保監(jiān)會開展的“保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作”中，有51家保險公司同口徑數(shù)據(jù)差異率超過10%。反映出這些保險公司在銷售人員清核工作中沒有嚴格落實，存在走過場應付的現(xiàn)象。

保險銷售人員清核工作，被視為保險營銷體制改革前的重要一環(huán)。除點名批評外，銀保監(jiān)會還責成這些公司開展針對性整改，并且將開展“回頭看”檢查。

全面清核保險銷售人員

作為國內保險行業(yè)最大的營銷渠道，保險銷售人員規(guī)模已擴容至當下的近千萬人。隊伍龐大的同時，素質卻是良莠不齊，一度被視為推動保險業(yè)高質量發(fā)展改革過程中“最難啃的骨頭”。

去年這個時候，銀保監(jiān)會接連發(fā)布《關于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關于開展保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，部署開展為期半年的保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作。

改革大刀揮向“最難啃的骨頭”，“大浪淘沙、去粗存精”的清核目的在上述兩份通知中明確體現(xiàn)。清核工作得到全行業(yè)的普遍重視，多數(shù)保險公司從上到下都將其作為加強公司銷售人員管理、完善相應運作機制、夯實銷售人員數(shù)據(jù)基礎的最佳契機。

“具體來看，對于保險公司，要求全面清查核對有效人員名單，自查自身人員管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)，以此為基礎對中介系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行清核，重點關注并清除基層機構違規(guī)避稅、套取費用而虛掛虛增的人員，消除中介系統(tǒng)中的虛假人員。”一家保險公司相關人士對記者說。

從監(jiān)管通報結果來看，清核后，保險公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)質量在轉好，同口徑下保險公司銷售人員數(shù)據(jù)在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(下稱中介系統(tǒng))中的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與在保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)(下稱統(tǒng)信系統(tǒng))中的報送數(shù)據(jù)更具可比性，全行業(yè)數(shù)據(jù)二者之間差異率在2019年7月至12月間持續(xù)保持在5%以內。

監(jiān)管抽查出三大問題

不過，仍有部分保險公司存在走過場的情況。

通報顯示，銀保監(jiān)會經重點抽查及對上述兩個系統(tǒng)間同口徑數(shù)據(jù)連續(xù)多月比對發(fā)現(xiàn)，部分保險公司沒有嚴格落實清核工作要求，自查自糾不徹底不全面，后續(xù)改進措施不到位，執(zhí)業(yè)登記管理仍然存在以下突出問題。

一是執(zhí)業(yè)管理制度機制仍不健全。

主要表現(xiàn)為執(zhí)業(yè)管理粗放粗糙，三個不到位：一是配備不到位，一些保險公司沒有指定專門部門、配備專職人員維護執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù);二是督促不到位，一些保險公司沒有自上而下對基層機構建立執(zhí)業(yè)管理情況考評機制;三是維護不到位，一些保險公司沒有建立形成銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息定期維護工作機制，沒有形成自身人員管理系統(tǒng)與監(jiān)管系統(tǒng)(中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)等)同口徑數(shù)據(jù)的定期比對核查機制等。

二是銷售人員基礎信息填報仍不完整。

銀保監(jiān)會抽查發(fā)現(xiàn)，一些保險公司沒有全面按照銀保監(jiān)會有關規(guī)定及《關于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》要求，真實、完整、準確地在中介系統(tǒng)——執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中為所屬每名銷售人員填全各項基礎信息要素，導致中介系統(tǒng)中銷售人員基礎信息要素填報不全、不準、不及時的情況仍然較多。截至2019年底，仍有超過七分之一的銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息存在要素缺失。

三是不同系統(tǒng)間人員數(shù)據(jù)仍不匹配。

銀保監(jiān)會逐月核對2019年7月至12月代理制銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與統(tǒng)信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，相當部分保險公司在兩個系統(tǒng)間同口徑人員數(shù)據(jù)仍經不起比對，一是兩個數(shù)據(jù)差異率大，二是月間波動幅度大。一些保險公司特別是中小保險公司銷售人員數(shù)量不多，兩個數(shù)據(jù)差異率卻不小，反映出這些保險公司在銷售人員清核工作中不認真不徹底，存在走過場應付的現(xiàn)象。

51家險企被集中通報批評

51家保險公司因此被集中點名批評。

通報顯示，截至2019年底，中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)代理制銷售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率情況如下：

差異率超過20%的保險公司共36家，包括：安盛天平、安華農業(yè)、長江財產、誠泰財產、鼎和財產、和諧健康、和泰人壽、恒邦財產、華海財產、華貴人壽、黃河財險、建信財產、交銀康聯(lián)、日本興亞、融盛財險、瑞泰人壽、三井住友、三峽人壽、三星、太平科技、現(xiàn)代財產、中路財產、中融人壽、中銀保險等。

差異率在10%-20%之間的保險公司共15家，包括：國聯(lián)人壽、國任財險、吉祥人壽、中華聯(lián)合、眾誠保險等。

除被集中通報批評外，監(jiān)管部門還責成這51家保險公司對照存在問題舉一反三，開展針對性整改，自上而下進步修改完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機制、提升工作效果，并于7月31日前將整改情況報送銀保監(jiān)會中介部。

開展“回頭看”檢查

據(jù)了解，從今年起，銀保監(jiān)會按季匯總通報保險公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況，各銀保監(jiān)局匯總通報轄區(qū)保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況。

此外，今年，銀保監(jiān)會還將重點對存在問題較多、數(shù)據(jù)差異較大、信息填報不完整、日常維護不及時的保險機構，以上下聯(lián)動方式開展回頭看檢查，對保險公司忽視銷售人員管理主體責任、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產生惡劣影響的，依法依規(guī)嚴厲處罰，對管理人員嚴肅追究責任，同時依法采取有力的監(jiān)管措施。

51家保險公司清核不力，暴露出長期以來，保險公司對銷售人員缺乏有效的約束手段，管理粗放、大進大出。監(jiān)管部門此前在調查中也了解到，目前，部分保險公司執(zhí)業(yè)登記責任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無實，登記上口徑把握不準、信息填報不全，維護上不及時登記新進人員、不及時清除離職人員。

因此，關于保險銷售人員應去粗存精、提升專業(yè)素質和服務水平的呼聲，近年來持續(xù)高漲。

在業(yè)內人士看來，隨著監(jiān)管部門對保險銷售人員的全面清虛整頓，同時保險消費市場逐漸趨向理性，傳統(tǒng)的保險銷售競爭，將不再是利用信息不對稱進行誤導銷售和人海戰(zhàn)術的競爭，而是憑借過硬的專業(yè)能力和良好的職業(yè)道德水準，真正為客戶解決保險需求的實力之爭。

可預見的是，保險營銷大浪淘沙、優(yōu)勝劣汰的速度將會加快，不合格的保險銷售人員將會被淘汰出局，只有專業(yè)過硬、信譽好的保險銷售人員才能被留下來。(作者：黃蕾)