不同于此前的“多點(diǎn)開花”，銀行App正迎來“瘦身”。記者注意到，建設(shè)銀行日前發(fā)布公告稱，旗下龍支付App個人版將于12月27日從各大應(yīng)用商店下線，屆時龍支付App將無法下載，相關(guān)功能也不再更新。

建設(shè)銀行并非唯一一家對App做減法的銀行，在此之前，郵儲銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等也紛紛整合了旗下多個App，化繁為簡，轉(zhuǎn)而向精細(xì)化運(yùn)營前進(jìn)。

這背后，反映了“留量”時代銀行打法上的變化，即將線上線下資源有效整合進(jìn)個別App中，以客戶思維為導(dǎo)向，提供一站式的全方位金融服務(wù)，進(jìn)而針對性地提高用戶黏性。接受第一財(cái)經(jīng)采訪的多位業(yè)內(nèi)人士表示，未來銀行App整合將是趨勢，更多銀行傾向于將資源集中投入進(jìn)一個App中，并以此為依托構(gòu)建用戶生態(tài)圈，這也將有利于銀行開展財(cái)富管理。

又有銀行下線App

在運(yùn)行了五年后，建設(shè)銀行龍支付App正式下線。日前，建設(shè)銀行發(fā)布了一則《關(guān)于龍支付APP(個人版)遷移的公告》(下稱《公告》)，根據(jù)《公告》，龍支付App個人版將于12月27日從各大應(yīng)用商店下線，相關(guān)功能不再更新，后續(xù)將逐步關(guān)停各項(xiàng)服務(wù)，該App將無法注冊、登錄及使用。

同時《公告》提及，龍支付App個人版所有的功能、權(quán)益、場景可通過中國建設(shè)銀行App和建行生活A(yù)pp中的龍支付模塊繼續(xù)使用。這意味著，龍支付App的功能并未取消，只是遷移到了其他App之中。

建設(shè)銀行客服人員也對記者稱，“除了龍米手環(huán)功能外，龍支付App全部功能均可以通過中國建設(shè)銀行App繼續(xù)使用，部分功能也可以通過建行生活A(yù)pp進(jìn)行體驗(yàn)。”

公開信息顯示，“龍支付”于2016年11月推出，是建設(shè)銀行打造的統(tǒng)一支付品牌，被視為同業(yè)首個融合NFC、二維碼、人臉識別各種技術(shù),覆蓋線上線下全場景的全新支付產(chǎn)品組合,具備建行錢包、建行二維碼、全卡付、龍卡云閃付、隨心取、好友付款、AA收款、龍商戶等功能。

龍支付App分為個人版和商戶版兩個版本，此次下線的為個人版。至于商戶版，據(jù)報(bào)道，已于12月24日陸續(xù)在應(yīng)用市場下架，已安裝龍支付上(商戶版)的客戶可以繼續(xù)使用至2022年3月31日，后續(xù)相關(guān)功能可以通過建行企業(yè)銀行App、建設(shè)銀行龍支付微信公眾號、建行商戶服務(wù)小程序繼續(xù)使用。

在業(yè)內(nèi)人士看來，建行下線龍支付App并不意外。一方面，隨著市場競爭趨于激烈，銀行整合App功能便于集中資源，精準(zhǔn)發(fā)力;另一方面，近年來，電子支付功能大幅提升，相關(guān)技術(shù)已經(jīng)較為成熟，再加上銀行其他功能越來越豐富，沒有必要單獨(dú)發(fā)展支付App。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對記者稱，以往銀行是以產(chǎn)品為核心，比如，單獨(dú)的產(chǎn)品對應(yīng)單獨(dú)的入口和系統(tǒng)，這就使得銀行App較為多樣，出現(xiàn)了信用卡App以及支付App等。

“但現(xiàn)在市場競爭越來越激烈，客戶對使用體驗(yàn)有了更高要求，如果一個銀行有多個App，相互之間也未打通，就會給用戶帶來很大的不方便，同時也無法準(zhǔn)確知道用戶在某個銀行整體的資產(chǎn)負(fù)債情況，不利于銀行財(cái)富管理的推進(jìn)。”曾剛說道。

下架了龍支付App后，建設(shè)銀行旗下的App仍有十余個，包括善融商務(wù)、建行班克、勞動者港灣、建行慧懂你等。實(shí)際上，在建行之前，已有郵儲銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行對旗下手機(jī)銀行App進(jìn)行了“瘦身”整合。

具體來看，郵儲銀行表示，12月22日起，該行郵儲生活A(yù)pp全部服務(wù)停止，后續(xù)服務(wù)在手機(jī)銀行App中提供;12月18日，廣發(fā)銀行停止廣發(fā)直銷銀行App服務(wù)，將相關(guān)功能遷移至廣發(fā)銀行App;8月27日，興業(yè)銀行終止興業(yè)企業(yè)銀行App服務(wù)，相關(guān)功能已遷移至興業(yè)管家App;更早之前，光大銀行于去年7月將旗下陽光銀行App與手機(jī)銀行App進(jìn)行了整合;浦發(fā)銀行于2019年初將直銷銀行相關(guān)功能與手機(jī)銀行功能合并;平安銀行于2017年對手機(jī)銀行、直銷銀行、信用卡三大渠道App進(jìn)行整合，推出平安口袋銀行。

“前幾年，銀行App可以說是百花齊放，集團(tuán)內(nèi)至少有幾十個App。”一位股份行信息科技部相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者說道，但現(xiàn)在的確是在逐步收斂，基本是在10個以內(nèi)，重心主要放在手機(jī)銀行上，另一個則是涉及信用卡App。

興業(yè)數(shù)金總裁陳翀此前也對記者提及，“App最重要的是流量，能夠把流量做起來才有價值，沒有流量是沒有用的。但銀行的資源就這么多，同時運(yùn)營好數(shù)十個App不大可能;同時，流量太分散的話，也不利于品牌的形成。”

整合集中App功能將成趨勢

隨著越來越多的App“消失”，業(yè)內(nèi)的共識在于，未來銀行App整合將是趨勢，更多銀行傾向于將資源集中投入進(jìn)一個App中，并以此為依托構(gòu)建用戶生態(tài)圈。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，從行業(yè)整體來看，不論是金融還是電商都在朝著精細(xì)化運(yùn)營發(fā)展，因而未來手機(jī)銀行整合也會成為一種趨勢，建議銀行搭建專門的手機(jī)銀行運(yùn)營團(tuán)隊(duì)，從大方向整體建立考核指標(biāo)，再逐步考慮細(xì)節(jié)方向的運(yùn)營。

對于銀行來說，整合App也將打通內(nèi)部渠道，進(jìn)而為客戶精準(zhǔn)畫像。“以前App都是不同的入口，數(shù)據(jù)沒有集中起來，而整合了之后，有助于提高銀行對用戶的洞察，真正實(shí)現(xiàn)‘以產(chǎn)品為中心’向‘以客戶為中心’的轉(zhuǎn)化。”曾剛也對記者說道。

在曾剛看來，銀行App屬于標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，各家銀行所能提供的服務(wù)基本都大同小異。“這個時候比拼的是什么，就是App的高效簡潔。”他進(jìn)一步稱，把銀行所有針對客戶服務(wù)的資源有效地整合到App中，進(jìn)而對客戶提供一站式全方位的金融服務(wù)，是未來App發(fā)展的大方向。

在業(yè)內(nèi)人士看來，App的整合，也反映了銀行“財(cái)富管理”的升級。即在“留量”時代，銀行不再只單單強(qiáng)調(diào)MAU(月活躍用戶)，更看重MAU向AUM(資產(chǎn)管理規(guī)模)的轉(zhuǎn)化。歸根結(jié)底，銀行零售業(yè)務(wù)更重視用戶，重視提高用戶留存率，進(jìn)而做大資產(chǎn)規(guī)模。

為此，除了整合App功能外，也有不少銀行不斷升級更新手機(jī)銀行App。比如，農(nóng)業(yè)銀行從平臺交互能力、“鄉(xiāng)村版”理財(cái)、資產(chǎn)配置服務(wù)等多個維度升級手機(jī)銀行，聚焦財(cái)富服務(wù);中信銀行也推出了全新的“4+2+2”手機(jī)銀行8.0版，針對個人消費(fèi)、戀愛結(jié)婚、子女教育、父母養(yǎng)老以及資產(chǎn)傳承等多個方面進(jìn)行線上服務(wù)。有分析稱，未來，銀行內(nèi)部將加速流量端口的統(tǒng)一經(jīng)營，驅(qū)動內(nèi)容智能化、個性化，進(jìn)而賦能各產(chǎn)品增長。