為解決靈活就業(yè)人群住房問題，今年下半年以來，多地試點將其納入住房公積金體系，并推動靈活就業(yè)人群提取住房公積金用于購房、支付房租“同權(quán)”。

中國的靈活就業(yè)人群已超過2億人。在業(yè)界人士看來，“建立起一個包含靈活就業(yè)人群在內(nèi)的住房公積金體系”不僅有利于解決當前住房公積金繳存人口比例低的問題，拓寬住房公積金貸款的資金來源，也有利于進一步落實住房領(lǐng)域的金融普惠，為緩解大城市青年人、新市民住房壓力提供了一種解決之道。

不過，少了單位繳交占比，靈活就業(yè)人群繳納住房公積金的意愿如何?哪些人更愿意參與其中?如何建立起更符合靈活就業(yè)人群需求的住房公積金體系?

多地推動公積金“同權(quán)”

“推進靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點。”6月下旬召開的國常會曾如是指出。

從7月中旬開始，成都、蘇州、深圳、重慶、廣州、常州這6個年初被列入全國首批實施靈活就業(yè)人員參與住房公積金制度的試點名單的城市，先后啟動該項試點工作。

近日，據(jù)濟南日報消息，山東省也將開展靈活就業(yè)人員自愿繳存試點工作，鼓勵靈活就業(yè)人員等新市民群體參加公積金制度。而此前不久，哈爾濱、合肥等不在試點范圍內(nèi)的地區(qū)也相繼落地了該項試點工作。

在上述開展靈活就業(yè)人員參繳住房公積金的試點地區(qū)中，“住房公積金使用政策的一視同仁”是共性特征。與此同時，這些試點地區(qū)還圍繞青年人、新市民等靈活就業(yè)人員和從事基本公共服務(wù)人員等群體的核心住房需求提供了各類補貼舉措。

比如，在第一個落地該試點工作的成都，該市住房公積金管理中心在解讀7月份發(fā)布的《成都市靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點管理辦法》時稱，繳存人個人公積金賬戶中，每筆資金存儲時間滿1年時，該筆資金即可獲得繳存補貼權(quán)益。每個繳存人可享受的稅前補貼金額累計不超過1萬元。

11月底，廣州審議通過了《廣州市靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點管理辦法》，其中明確，全市靈活就業(yè)人員可以自愿為原則參加住房公積金，并享受與強制繳存職工在個人所得稅減免、政府保障性住房、積分入戶等公共服務(wù)政策上同等待遇。

為保障靈活就業(yè)繳存人員的購房需求，廣州還表示，同時開放靈活就業(yè)繳存人員的商業(yè)貸款渠道，規(guī)定當上述人員申請住房公積金貸款額度不足以支付購買住房所需房款時，還可同時向受托銀行申請商業(yè)性個人住房貸款。

結(jié)合靈活就業(yè)人員職業(yè)、收入等方面不穩(wěn)定的特點，常州則在12月1日落地的試點新政中提出了“寬出”原則，即自愿終止協(xié)議，未申請貸款或貸款已還清的，可隨時終止繳存協(xié)議，自由退出住房公積金繳存，并可提取以靈活就業(yè)人員身份繳存的資金;轉(zhuǎn)移互換靈活，在我市靈活就業(yè)繳存戶與單位繳存戶的不同身份之間，以及在與外省市繳存之間的異地轉(zhuǎn)移，均可方便辦理。

為進一步激勵靈活就業(yè)者繳存住房公積金，蘇州的試點新政稱，符合條件的自由職業(yè)者，可以在參加蘇州市流動人口積分入戶、入學、入醫(yī)時按規(guī)定計算得分;在租賃該市住房保障機構(gòu)、住房租賃企業(yè)提供的租賃住房時可按月支付租金;長期未使用的，可參照長期未使用住房公積金繳存職工補貼政策在辦理銷戶提取時進行補貼。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對第一財經(jīng)稱，住房公積金是住房領(lǐng)域唯一一項普惠金融措施，體現(xiàn)公共民生屬性。伴隨中國就業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，越來越多的個體經(jīng)營者、自由職業(yè)者以及其他靈活就業(yè)人員產(chǎn)生了。而這類人群中，青年人、新市民和中低收入群體又占據(jù)相當大的比例，解決這部分人的住房剛需是住房公積金制度改革的方向。

哪些人繳存意愿高

沒有單位繳交占比，靈活就業(yè)人群的住房公積金完全依賴個人繳交，他們繳存住房公積金的意愿會高嗎?

北京大學光華管理學院(下稱“北大光華”)光華思想力研究團隊聯(lián)合螞蟻金服日前進行了問卷調(diào)研。調(diào)研結(jié)果顯示，有61.1%的靈活就業(yè)人員愿意參加住房公積金制度，期望每月繳存金額均值1034元(中位數(shù)710元)，與已有的職工公積金系統(tǒng)月均繳納1328元的額度(2019年統(tǒng)計數(shù)字)相比，比較相似。

該課題組的北大光華教授孟涓涓介紹，此次調(diào)研覆蓋了北京、長沙、武漢、西安、南寧、昆明、青島、晉城、湖州、蕪湖、包頭和烏魯木齊12城，共計收回有效問卷11076份。

根據(jù)調(diào)研得出的靈活就業(yè)人群畫像，61%的人員在當?shù)爻鞘袩o房，41%正在租房。從收入和支出結(jié)構(gòu)上來看，超半數(shù)靈活就業(yè)人員的月均收入不到八千、月均支出五千左右，且他們大部分都沒有貸款或者沒有負債，家庭支出相對處于比較保守的狀態(tài)。調(diào)研團隊認為，住房公積金貸款是有利的金融工具，能夠輔助他們解決住房問題。

事實上，建立起“一個支持靈活就業(yè)人群租賃的住房公積金系統(tǒng)”，引導住房公積金改革服務(wù)于政策性租賃住房發(fā)展，正是本輪試點城市工作的重點內(nèi)容。

比如，深圳靈活就業(yè)人群可按約定提取公積金用于支付房租;廣州新繳存靈活就業(yè)群體開戶即可“按月沖還租金”服務(wù);重慶支持靈活就業(yè)群體通過“先租后購”解決家庭基本居住問題等。

調(diào)研結(jié)果顯示，對靈活就業(yè)人群參繳意愿正向作用最大的四個方案是：政府按繳存額的一定比例進行補貼、可提取住房公積金用于住房消費、低息貸款、為繳存人提供長租租賃住房。這在本輪試點中也已有所體現(xiàn)。

根據(jù)調(diào)研團隊預計，伴隨該項制度改革的推進，約有1.2億的靈活就業(yè)人群有意愿加入住房公積金制度。而根據(jù)住建部、財政部、中國人民銀行在今年7月份聯(lián)合發(fā)布《全國住房公積金2020年年度報告》，上一年度，住房公積金實繳職工約1.5億人。

這就意味著，將靈活就業(yè)人群納入住房公積金系統(tǒng)，這一住房類金融普惠制度的覆蓋面和可持續(xù)性將大大增強。

根據(jù)調(diào)研，高收入、高學歷的靈活就業(yè)人群更愿意參加住房公積金制度。其中，在月收入5000元以上的靈活就業(yè)人群中，愿意參繳的人數(shù)占比為70.3%，比月收入在5000元以下的群體的繳存意愿高出7個百分點;在學歷在本科及以上的靈活就業(yè)人群中，愿意參繳的人數(shù)占比為69.4%，比學歷在?？萍耙韵碌娜巳豪U存意愿高出3.5個百分點。

由于當前高收入、對城市認同感高、想落戶的靈活就業(yè)者占比為26.2%，平均繳存意愿為76.2%，是參加住房公積金制度意愿最強的靈活就業(yè)群體，約總計數(shù)量達4000萬人。調(diào)研團隊建議，在政策試點階段，瞄準這類參加住房公積金制度意愿更強的群體，為其設(shè)計適合的產(chǎn)品方案。