1月6日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《要素市場(chǎng)化配置綜合改革試點(diǎn)總體方案》(下稱《方案》)，推動(dòng)要素市場(chǎng)化配置改革向縱深發(fā)展。

其中，方案明確提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)與中小微企業(yè)需求相匹配的信用產(chǎn)品;支持在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣等;支持具備條件的試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新金融監(jiān)管方式和工具。

增加有效金融服務(wù)供給

傳統(tǒng)征信服務(wù)大多依賴于用戶信息和交易數(shù)據(jù)，存在數(shù)據(jù)維度不廣、價(jià)值挖掘不足、創(chuàng)新產(chǎn)品不多等問(wèn)題，并逐漸成為征信行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的制約因素。

在增加有效金融服務(wù)供給方面，方案指出，依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，加大公共信用信息共享整合力度。充分發(fā)揮征信平臺(tái)和征信機(jī)構(gòu)作用，建立公共信用信息同金融信息共享整合機(jī)制。推廣“信易貸”模式，用好供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)、動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)與中小微企業(yè)需求相匹配的信用產(chǎn)品。

實(shí)際上，在加大對(duì)公共信用信息共享力度方面，已有相關(guān)案例先行落地。例如，北京金融大數(shù)據(jù)公司創(chuàng)新推出了京云企業(yè)征信平臺(tái)，突破傳統(tǒng)征信服務(wù)的數(shù)源局限，引入稅務(wù)、社保、公積金等公共數(shù)據(jù)，大幅提升了企業(yè)信用數(shù)據(jù)的豐富性和全面性。

第一財(cái)經(jīng)記者了解到，截至目前，京云企業(yè)征信平臺(tái)已利用開通的118個(gè)數(shù)據(jù)接口，累計(jì)為銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等44家金融機(jī)構(gòu)和2萬(wàn)多名平臺(tái)用戶提供服務(wù)800多萬(wàn)次。

值得注意的是，方案提出，要建立健全數(shù)據(jù)流通交易規(guī)則。探索“原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見”的交易范式，在保護(hù)個(gè)人隱私和確保數(shù)據(jù)安全的前提下，分級(jí)分類、分步有序推動(dòng)部分領(lǐng)域數(shù)據(jù)流通應(yīng)用。

北京金控集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，“我們始終把數(shù)據(jù)安全放在突出位置，建立了完善的數(shù)據(jù)安全管理體系，持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全治理能力，為推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展構(gòu)建堅(jiān)實(shí)保障”。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)，幫助中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶減負(fù)紓困、恢復(fù)發(fā)展。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，加大對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的金融支持，是實(shí)現(xiàn)“六穩(wěn)”“六保”、穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的重要舉措，將為2022年經(jīng)濟(jì)工作穩(wěn)步開局奠定基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)個(gè)體工商戶的特點(diǎn)，研發(fā)量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)。一是要通過(guò)設(shè)立專項(xiàng)額度、加大內(nèi)部激勵(lì)等措施，著力提高個(gè)體工商戶“首貸”比例，打通金融服務(wù)“最先一公里”;二是要完善制度安排、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，創(chuàng)新更多的便利續(xù)貸、隨借隨還等產(chǎn)品，持續(xù)做好個(gè)體工商戶續(xù)貸工作，降低續(xù)貸成本;三是綜合運(yùn)用金融科技、線下調(diào)查等多種手段，降低對(duì)抵質(zhì)押等擔(dān)保方式的依賴，推出更多方便靈活的信用貸款。

此外，方案還指出，要探索建立中小企業(yè)壞賬快速核銷制度。探索銀行機(jī)構(gòu)與外部股權(quán)投資機(jī)構(gòu)深化合作，開發(fā)多樣化的科技金融產(chǎn)品。支持在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣。支持完善中小銀行和農(nóng)村信用社治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)金融普惠性等。

屬地原則壓實(shí)對(duì)各類地方金融組織監(jiān)管職責(zé)

近年來(lái)，以小貸公司，融資租賃公司，保理公司等為代表的地方金融組織發(fā)展較快，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題上發(fā)揮了積極作用，但也積聚了一些風(fēng)險(xiǎn)。一些地方政府加強(qiáng)對(duì)地方金融組織的監(jiān)管，也承擔(dān)了屬地金融風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任。

在完善地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理體制方面，方案明確，支持具備條件的試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新金融監(jiān)管方式和工具，對(duì)各類地方金融組織實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化的準(zhǔn)入設(shè)立審批、事中事后監(jiān)管。按照屬地原則壓實(shí)省級(jí)人民政府的監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

地方金融組織，顧名思義，是由地方政府審批和監(jiān)督、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小微企業(yè)的機(jī)構(gòu)。近期，中國(guó)人民銀行發(fā)布關(guān)于《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例(草案征求意見稿)》，按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實(shí)施監(jiān)管，誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)擔(dān)責(zé)”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強(qiáng)化地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置。

董希淼認(rèn)為，出臺(tái)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例，以行政法規(guī)的方式賦予地方政府對(duì)地方金融組織監(jiān)管的職責(zé)以及屬地金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，有助于明確地方政府在金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置方面的權(quán)責(zé)利，更好地促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，更好地防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。目前，國(guó)務(wù)院金融委辦公室建立地方協(xié)調(diào)機(jī)制，省級(jí)人民政府建立地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制。更好地發(fā)揮兩個(gè)機(jī)制作用，是加強(qiáng)地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要內(nèi)容和工作。